去银行开立对公账户，尤其这7个要点，早知早受益

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一、开通电票（ECDS）系统

去银行开立对公账户，尤其这7个要点，早知早受益，接收电子承兑汇票是一定要在银行开立对公账户的，开立同时要求银行开通电票（ECDS）模块，以兴业银行为例（如图一），开通了电票模块后银行网银系统上面显示票据模块企业才可以接收电票。

去银行开立对公账户，尤其这7个要点，早知早受益

（图一）

注：付款企业把票据背过来以后一定要到网银里的票据模块签收该票据，票据未签收之前，票据状态是：背书待签收（如图二），票据权利是付款企业的；票据签收后，票据状态是：背书已签收（如图三），票据的权利才是被背书人的，才是自己企业的票啦。

去银行开立对公账户，尤其这7个要点，早知早受益

（图二）

去银行开立对公账户，尤其这7个要点，早知早受益

（图三）

二、再介绍一下开立对公账户的必要性

1、企业结算要求用对公账户进账、出账。

2、办理社保、住房公积金需要用对公账户扣款。

3、进出口贸易，首先要办理对公账户，才能办理进出口经营权。

4、开发票需要对公账户，扣税也是在对公账户扣，所以开完对公账户，还需要到银行签扣税协议等等。

三、注册公司一定要开设基本户吗？

《银行账户管理办法》规定基本存款帐户是存款人办理日常转帐结算和现金收付的帐户。企业向员工发放工资以及办理日常的转账结算和现金收付，都必须经过基本户。现在企业之间、个人与企业之间的现金结算越来越偏向正规化和电子化，基本户有很多的网上结算功能，可以帮助企业轻松实现网上结算。

所以企业一定需要开设基本户。

四、银行开立基本户和一般户的区别？

1、一个公司只能设立一个基本账户，不管是在哪家银行；但一般账户可以有多个，可以在不同的银行开。

2、一般账户是在基本账户的基础上才能设立，没有基本账户就不能设立一般账户。

3、基本账户可以取现、转账等全部结算业务，一般账户只能转账，不能取现。

去银行开立对公账户，尤其这7个要点，早知早受益

下面是我们公司工作人员的事无巨细的总结，如下：

公司注册成立后必须开设银行基本账户，企业在银行开户都要经过当地人民银行的审批，按现行规定，一个企业只能开立一个基本账户，同时根据需要可以开立多个一般户，开户之前确定是开立基本户还是一般户，银行要求提交的资料不同,以下是银行开户的流程和注意事项。

（一）、选择开户银行

1、地理位置（一般公司选择开户离公司近相对方便一些，柜台处理业务中间也节省了一定时间 ）

2、了解银行的政策，不同时期、不同银行会对新开户的企业有一定手续费等相关费用的优惠

3、提前打电话联系银行，预约上门核户时间

（二）、银行上门核户

1、门口是否有公司招牌（注册地址做好公司门牌的LOGO，银行经理会上门入境拍照）。

2、核实下户地址是否为实际办公地址。

3、法人是否为实际操控人（需要核实公司营业执照和法人身份证）

4、核户审批通过后携带公司资料去银行办理相关业务。

（三）、银行开户需要法人、经办人办理

每个银行要求不一样（德州银行开基本户和一般户必须由法人亲自去办理），其他银行可以由经办人代办，具体情况以银行规定为准。

六、开户过程中注意事项

1、建议是一般户开通电票（ECDS）系统。

2、浙商银行需要开通资产池（开通资产池需要法人携带本人身份证到场），其它银行以银行规定为准。

3、账户年累计额度、日累计额度、单笔限额、日转账笔数让银行把额度授权到最大并做好记录。

4、预留银行客户经理、银行座机的联系方式。

七、办理过程需要时间

1、整个业务的办理过程大概需要1～2个小时(建议最好上午去，如果资料不齐全可以下午继续办理)。

需要去外地办理开户业务的，根据和银行预约的时间提前预定车票，做好出行计划。

2、开户申请之后需要提交到人行审批，一般需要1个工作日账户启动可以使用，现在很多银行条线短当天可启用结算功能，具体的时间以银行给的时间为准。

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3、办理完相关业务，记得把开户资料交接给公司相关负责人。

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