信用卡，你需要知道的那些事情

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因为之前的无脑消费，刷了很多信用卡，几乎都刷爆了；收到账单后，发现实在还不上了，迫于无奈，只能选择了分期。

分期以后，就跟着账单慢慢还了，后面因为消费控制的还可以，就想着提前结清账单，一来可以减少点利息，二来可以避免忘记还款；于是就打银行信用卡客服中心电话进行申请，结果傻眼了，提前还款，还要收取3个点的违约金；这着实纳闷了一把。想着，算了，既然这么坑，我就提前结清吧，以后能不用就不用了。

后来闲着无聊，就百度了各种银行信用的规则，下面分享给到大家，希望对你有帮助

1、账单及利率：

（1）分期的时候一定要看好利率，有些手续费看起来很低，但是其实很高，你可以把全部手续费加起来除以总金额算下年化利率；比如总手续费是10个点，但是因为账单是每月等额还款的，所以基本上这手续费还要乘以2；为啥要这么算，比如你借了一万块钱，分十期，每期还1100，每次还进去的本钱不在你手上呀，后面本金少了，但是手续费并没有少；

（2）账单分期每期利率会不一样，有些会有折扣啥的，在分期前最好都算清楚

（3）对服务条款要看一遍，特别是提前还款是怎样的？会不会收取违约金。

2、账单日和还款日

（1）账单日是每个月出账单的时间，也就是说在上个账单日结束后，当前账单日之前的所有刷卡都会计算到该账单日

（2）账单日出了账单后，只要在还款日前还进去就行；如果遇上意外，可以及时致电信用卡客服中心说明原因，可以避免逾期；但是这个得区分银行，有的银行会有三天缓冲期，有的则没有，所以还是的还款日前还进去为好，切记不可遗忘

3、最低还款

银行考虑到了部分人可能有短期资金压力，所以提供了一个最低还款额，一般是刷卡金额的10%；只要在还款日还进去最低金额，就不会影响征信，但是需要注意的是，剩余资金会按照万分之五的利率进行罚息，而且是每天万分之五，如果一万的话，一个月就差不多150块钱；所以最低还款额除非实在没辙，不然千万不可尝试。

4、年费

银行发放了信用卡都会收取年费，有100、300、600等等不同金额；有些信用卡的年费可以在满足一定条件下免除，比如每年刷卡6次以上；但是有些信用卡年费是固定的，不管你用不用都要收取。

所以，有些不用的信用卡需要定期检查，如果短期内确实没啥必要了，可以致电银行作销卡处理；不然，产生了年费，又不知道要还钱，就会影响个人征信了。

年费这就是银行的一个赚钱的方式，如果你觉得不值得，可以致电银行进行商量免除，很多银行为了用卡人继续用卡，会免除你的年费，但是也需要根据不同银行而定。

5、银行卡到期

信用卡是有使用年限的，使用年限到了，不是意味着你的信用卡就到期没法用了，一般情况下，银行会通知你提前换卡，换卡成功后，年限就会随着延长

6、刷卡套现及以卡养卡

如果我们的信用卡就是用来平常消费，那一般不会有啥意外，只要我们保障按时还款即可；但是有些人因为各种各样的原因，迫于无奈，会选择刷卡套现。如果你真的需要这么去做，你就需要注意以下几点（不尽完全）

（1）刷卡的商户要尽量正规，不要那种小商小贩，尽量找熟人刷卡；这样可以保障资金及时到账，避免意外；

（2）刷卡的手续费需要注意，不同的pos机的刷卡费率不尽相同，一般超过1个点的就算高了

（3）对pos机的注册商户进行一下了解，比如你去早餐店刷卡了2万，谁都知道你是在套现了

（4）刷卡金额尽量真实，比如一个苹果手机的价格

（5）刷卡的时间，尽量要选择和实际消费场景匹配，比如夜店在晚上可以刷，电器家电之类的最好在白天

（6）不要自己办理pos机刷，因为自己办理pos机，刷自己的卡，你说你要干嘛呢？

（7）如果有必要，可以将刷卡账单进行分期，因为银行也需要赚钱，既然它赚钱了，就会睁一只眼闭一只眼啦

（8）如果你实在没有办法，选择了以卡养卡，也需要关注下利率，不然的话资金成本很高，搞不好，你五年的债务在2年之后变成了10万；而且这多出来的不是你消费掉的钱，而是各种利息手续费。

（9）最后，其实不管你如何刷，只要是套现，银行都有办法知道，就看你的频率和风险高不高了；如果你也只是偶尔，那银行一般也不会怎么处理，如果你非常频繁，又是当天还进去，当天刷出来；那银行可能为了风险考虑，将你降额封卡处理。

对于套现，切记，信用卡不是万能的，它给你的额度也不是永久的，会随时变动的，所以我们需要做好自己长期的财务规划。

7、各种提醒

现在银行基本上开通了微信，你只要搜索对应的微信公众号，绑定对应的信息后，所有的提醒包括账单、消费等都会通知到你微信上，这样可以避免遗忘；

8、信用卡的福利

（1）积分：信用卡刷多了，就会产生积分，你可以用积分去兑换一定的商品；

（2）商户打折，信用卡为了推广会和各大商户合作，只要你拿对应银行信用卡去刷卡就有对应的折扣，我就是为了广发的星期五、招商的星期三，办理了这两家的信用卡。

（3）机场、高铁站的贵宾厅使用权，这个可以咨询银行

（4）账单免息期，一般你可以享受20-50天的免息期；只要时间控制的好，你可以将需要还款的钱，购买余额宝这类灵活且保本的理财，在不影响消费的同时还能赚点利息。

9、信用卡办理

如果需要办理信用卡，尽量找银行网点直接办理；不要随意相信那些上门推广的营销人员，因为谁都无法保障你的信息会不会被泄露。

10、最后的忠告

（1）信用卡，轻易不要尝试，现在办理信用卡，银行给的额度都特别高，你会觉得你自己一下子多了这么多钱，可以去消费了，但是一旦你的收入匹配不上，就会陷入还款的噩梦当中；

（2）如果你能控制自己的消费，也有足够的资金兜底，那不妨可以尝试，它还是有蛮多福利的。

（3）其实现在很多人是将信用卡当做“融资”渠道，没错，他可以解决你的一时燃眉之急，但是也有可能将你打入万丈深渊。毕竟借钱消费，总归不是那么靠谱的。

以上种种，希望对你有用